十月银行业被罚超九千万元：双罚率超63%，有人被禁业12年

21世纪经济报道 记者郭聪聪

10月，银行业罚单“意外”降温。

截至10月30日，金融监管部门当月共开出罚单159张，罚没合计9148.72万元，处罚次数307次。与去年同期相比，罚单数量和罚没金额双双回落约27.7%；对比9月的367张、2.35亿元，环比更是分别下降56.7%和61.1%。

量、额同步收敛，并不意味着监管尺度的放松。相反，从罚单结构、单笔金额和追责方式看，监管执法正从批量覆盖转向重点打击：外汇业务、信贷管理等领域的大额罚单威慑增强；除了机构处罚之外，个人追责与禁业限制的处罚组合拳更趋常态化，多名业务负责人被处以超过10年的禁业限制。

10月罚单环比大幅回落，首先有统计节奏上的原因。9月恰逢季度末，往往是监管部门集中披露前期积压罚单的窗口，一次性公示推高了基数；10月则回到按月通报的常态节奏。与去年同期相比近三成的降幅，则更值得拆解。

从监管条线看，国家金融监督管理总局开出115张罚单、罚没5826.71万元，占罚没总额的63.7%；中国人民银行开出31张、罚没1114.66万元，占比12.18%；国家外汇管理局开出13张、罚没2207.35万元，占比24.12%。

进一步拆解10月违规事项可以看到，违规行为查处的颗粒度正在变细，针对具体业务、具体岗位的深查型罚单正在增多。

一个鲜明信号来自外汇条线。国家外汇管理局当月仅开出13张罚单，罚没金额却超2200万元，占全月的近四分之一，单张均额169.8万元，约为金监总局系统单张均额50.7万元的3.4倍。

当月唯一一张千万元级罚单正出自此条线：某股份行因未经批准擅自经营结售汇业务、经常项目资金收付未对交易单证真实性合理审查等7项违规，被外汇局北京分局罚没1050.47万元；几乎同期，另一家股份行也因外汇资金收付审查不严、违规办理结售汇，被同一分局罚没592.06万元。

这并非偶然。近年来跨境资金流动形势复杂，汇率双向波动加大，外汇管理部门对银行落实展业原则、开展交易背景真实性审核的要求持续升级。外汇罚单“少而重”，折射的正是监管资源向高风险跨境业务倾斜。

从违规领域看，信贷业务依然是“重灾区”。本月信贷类罚单达82张，占比51.6%，涉及贷前调查与准入、贷中审查与审批、贷后管理及信贷资产质量管理等环节。

最具代表性的是一家国有银行江苏省分行及下辖14家分支机构：因个人贷款、流贷、固贷管理不到位，叠加违规设立绩效考评指标、浮利分费、违规收费，机构被罚600万元，17名责任人同步被警告并罚款合计102万元，合计罚没702万元，为当月覆盖面最广的双罚案例。

紧随信贷罚单之后的，是公司治理（26张）、数据统计与监管报送（15张）、征信（14张）、跨境业务（13张）、反洗钱（11张）等基础合规领域的罚单。农商行支行因同时违反金融统计、反假货币、征信及反洗钱规定，被央行处以217.6万元罚款，这类罚单主要指向中小银行最薄弱的“底座合规”。

最值得关注的是追责方式的变化。本月114张机构罚单中，72张为机构与责任人同时受罚，双罚率63.2%；个人罚单94张、处罚188人次。（注：此处罚单数含机构与责任人合并开具的决定书，两类罚单存在交叉）

更密集落地的是禁业类处罚：一家国有银行重庆梁平区支行1名责任人因贷款“三查”不到位、员工行为管理失守被禁业10年；某城商行深圳分行因承兑汇票贸易背景审查不严、超授信签发，导致3名责任人分别被禁业4年、6年、7年；一家股份行无锡分行1名责任人因内控失效、员工违规代客操作被禁业12年。

禁业意味着从业者职业生涯被直接叫停，这种威慑力远大于罚款本身。从“罚机构”到“罚责任人”，再到严厉禁业限制，责任落点越来越具体。

金融监管部门反复强调处罚要“长牙带刺”“有棱有角”，严厉惩处违法违规行为。国家金融监督管理总局党委书记、局长丁向群近期在“2026金融街论坛年会”开幕式上再次强调“坚持风险导向，强化金融监管”。

她表示，将会同各方严厉打击非法金融活动，强化对跨地区、跨部门、新业态、新产品金融活动的监管，依法将所有金融活动全部纳入监管，着力实现全覆盖、无例外。