让孩子从小认钱

关于孩子对钱的认识、消费观念，已经不只是育儿问题，而是一个个体人格养成中的经济观念养成问题。

当然，由少年到青年、由学校到职场、由家庭到独立，是一个人成长过程中必须走过的经历。引导孩子养成收支平衡的经济观念，也是我们作为监护人、教育者必须负起的责任。

对于被教育者，我们不是给他讲条款，讲原则，告诉他如何规划。而是通过灌输观念，让他自己去实践，给他试错的机会。只有孩子的意识中有了这一根弦，在今后自己管控经济的过程中，才能逐步养成适合自己的理念与方法。

在孩子用钱的问题上，好多家长容易出现两个极端。一个是要多少给多少，什么时候要什么时候给；一个是完全管控，掌握孩子任何一笔钱的用途。包括大孩子自己赚点钱，也要问清并记录每一分钱怎么得来、用在哪来龙去脉。

这两种极端做法，其实体现的是一个问题。只在经济收支这个事情上做后盾支撑，而没有把财商教育灌注其中。这两类孩子因为都是父母在后边管钱，在真正离开父母，自己管钱时，可以说是两眼一抹黑的。

授之以鱼，不如授之以渔。让孩子从小学高年级开始，拥有自己的小金库，学着管理自己的小金库，家长让孩子小金库的规模由小到大，从旁建议指导，才能逐步培养孩子的正确用钱观念。

在小学，初中有了这些经历的孩子，离开父母，进入住校的中学，考入大学，才能尽快适应新环境，融入新的经济生活。月初大鱼大肉，月末馒头咸菜的大学生。以及月光族，甚至靠借贷生活的年轻打工人，只是在学校知识考试中通过了。在社会经济考试中，是不及格的。

不管孩子处在哪个年龄段，父母在财商教育中，要警惕社会上一些错误观念的引导作用，避免孩子形成偏离正轨的消费观，甚至错误的用钱观念。

20年前，八零后的年轻人中就流传一种说法，“钱不是攒出来的。是花出来的。″信奉这种说法的人肯定是家里兜底，花多少家里会给补上。针对这种观念，有些父母会对孩子说:“咱家要是有几个亿，你可以相信这个说法，可以想怎么花就怎么花。可咱家里不是。”

这种教育方法错误有二:一是忽略了内在素质的教育，拿环境因素讲解消费观念问题。这属于因果不清，本末倒置。不论家里是穷是富，孩子都该树立正确的消费观念，养成适合自己的经济习惯。

二是责任义务的边界不清楚。不管是经济问题还是其他问题，都要让孩子知道自己做的事，需要自己负责。可能单拿经济问题来说，父母和家庭可以给孩子兜底，可以替孩子做一些事。但是如果孩子在其他方面出现问题，只能自己承担后果，别人没法替代。

记得有位商界大佬说过一句话，“凡是能用钱解决的问题都不是问题。”不知这么一句话，毒害了多少年轻人。当今社会上的欲望诱惑，以及孩子的财富消耗能力。都是不可想象的。

作为上世纪90年代开始上班的打工人，经历了工资形式的两个阶段。以前是现金发薪。财务会从银行取出来好多整钱零钱，一份一份地点清楚发给打工人，打工人在工资表上签字。

实实在在的货币装在口袋里，真正感觉那是自己的钱。花出1分都是从自己口袋里往外掏。拿到钱不用规划。直接拿出30给父母，拿出20留自己当月生活，剩下直接存银行。

上世纪末，存折变成了储蓄卡。到商店买东西可以刷卡消费了。工资不再发现金，而是直接打到卡上。八零后的年轻人开始进入职场，商场里的东西。品种丰富。让人眼花缭乱。刷卡消费不再有从兜里掏钱的肉疼，感觉那都不是自己的钱，直接就花出去，只有那种花钱的爽感。

信用卡的出现，更让花钱无所节制了。好多年轻人都是当月工资到手不捂热，全部还信用卡。现在的消费更方便，你当月还不清，可以分期。甚至消费循环贷，也堂而皇之地出现了。

现在的网贷，比信用卡消费更甚。屏幕上的声色诱惑，让好多年轻人迷失。少数人已经不知道自己在网上有多少家的贷款？也不知道自己总共贷了多少钱？催还贷款的人会告诉你，有另一条出路，可以到另一家去贷款，把这一笔还上。从一点点滚雪球到爆雷。不只是毁了一个孩子，而是毁了一个个家庭。

就像有兄弟姐妹的孩子，在融入社会生活，和异性交往中更自然一样；少年时期对钱有接触，有了解的孩子，对于当今的网贷和网诈套路，会有一定的免疫力。父母该在适当的时候让孩子了解钱，知道钱是怎么回事儿。进而引导孩子规划如何用钱。

企业组织需要财务规划，个人同样需要。同样需要考虑资产负债率，需要考虑现金流，需要考虑储备金比例与绝对值，应对突发情况与风险的预案。相信好多教育者也没有完整的经济规划。