兰州银行土门墩支行识破“降息”骗局，年内全行协助保全资金4616.67万元

   10月27日，一笔30万元的电汇，在兰州银行七里河支行辖属土门墩支行的柜台前停住。

受理业务的是营业室经理杜珊珊和会计柜员刘延朝。收款方是一个异地陌生对公账户，两人照例追问资金用途。客户的回答露出破绽——他当天接到“京东金融”客服来电，对方称可为其下调贷款利率、享受息费优惠，指导他在平台贷款 30 万元，再转入这个对公账户“还款”，即可免息、不收手续费。电话一直没断，对方反复催他尽快到柜台办理。

两人暂停受理，启动电诈风险核查，请七里河区反诈中心核验账户。公安反馈：该账户为高危涉案账户，全国关联涉案警情四十余起，是诈骗团伙转移资金的通道。

结果确认后，两人没有简单拒办，而是把话术一条条拆开讲给客户听：正规平台不会要求把贷款打进陌生对公账户“还款”，免息优惠也不会靠一个电话、一个账户远程兑现。客户打消了转账念头。次日，支行员工协助他通过京东金融官方渠道结清这笔贷款，把后续风险一并处理干净。10月30日，客户送来一面锦旗。

一笔没能转出的钱，照见一套常态运转的机制。2026年以来，兰州银行向全省各级反诈中心推送预警信息5168条，成功劝阻138名受骗客户，保全客户资金4616.67万元，拦截50万元以上重大涉诈案件33起；对4656张银行卡采取保护性止付，阻断风险流转资金10169.79万元；柜面人工现场劝阻拦截可疑涉诈资金406.45万元。

柜面是第一道闸门，也最容易被话术攻破。兰州银行把高风险交易劝阻写进操作流程：新开户“七日回访”，取现转账“三问、两看、一核对”；遇到向陌生交易对手汇款、被诱导转账等情形，问询、提示、暂缓、上报依次跟进。今年以来，金昌、酒泉、定西三家分行在办理对公客户账户提额业务时识别出3户异常账户，拦下涉诈资金97万元。

闸门前移，靠的是模型。兰州银行持续迭代智能反诈监测模型，依托账户分类分级智能风控平台，把系统预警、人工复核、风险处置串成一条线，按风险等级分别采取风险提示、交易限额、非柜面管控、暂停账户服务等措施。7月7日，系统捕捉到两名客户大额存款提前销户、屏幕共享、异地转账等特征，联动反诈中心处置，为客户保全资金570万元。

警银之间的通道同样关键。兰州银行与公安反诈部门建立线索移送、紧急止付、涉案账户协查、联合研判机制，派员常驻反诈中心，协查请求即时响应。2026年，兰州银行连续获得省、市两级“131机制办公室”大会点名表扬，相关经验被推广至全省金融机构。

防线也在向网点之外延伸。围绕国家安全教育日、兰马赛事、全民反诈集中宣传月等节点，兰州银行聚焦老年、小微等重点群体宣讲230余次，覆盖群众4.6万余人次；皋兰支行与当地公安联合举办反诈知识竞赛；白银、张掖、榆中辖区网点拦下多起涉诈及养老、虚假投资理财类诈骗资金，并协助公安机关打掉一个400人规模的诈骗黑产群组。

土门墩支行那笔被拦下的30万元，不是运气。它来自柜台上一句多问的话，来自与反诈中心的一次核验，也来自模型在后台的一次预警。下一步，兰州银行将重点排查大额资金划转、异地陌生账户交易、资金快进快出等场景，让警银联动、模型预警、柜面劝阻三条线接得更紧。

文丨奔流新闻记者王夏菁