人民银行东莞市分行：从潮玩到无人机，特色信贷“贷”动消费

潮玩、无人机、智能穿戴、腊肠……在“世界工厂”东莞，产品如潮水般涌出产线，为消费市场添柴加火。而金融，通过信贷产品创新、支付优惠嵌入、贴息政策落地等，在背后稳稳托起整个消费链条。

近日，在中国人民银行广东省分行指导下，南方都市报社“粤享金生活 消费更融易”广东金融支持促消费扩内需专题深调研活动走进东莞，一线探访金融如何赋能当地消费类企业，并专访了中国人民银行东莞市分行党委委员、副行长曾颂军。

曾颂军表示，近年来，中国人民银行东莞市分行从部门协同、产品创新、场景搭建等方面下功夫，奋力构建金融促消费扩内需高质量发展的立体生态。截至2026年8月末，东莞消费重点领域贷款余额为1376亿元，助力1-8月东莞社会消费品零售总额2873亿元，同比增速位于珠三角地级市前列。

东莞消费重点领域贷款余额达1376亿元

南都湾财社：请介绍近年来贵行在推动金融支持扩内需促消费方面的工作情况、工作成果和创新亮点，可结合本地相关信贷数据等介绍。

曾颂军：近年来，中国人民银行东莞市分行深入贯彻党中央、国务院关于促消费扩内需的相关战略部署，积极落实《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，从部门协同、产品创新、场景搭建等方面下功夫，奋力构建金融促消费扩内需高质量发展的立体生态，为消费提质升级注入强劲金融动能。

一是协调联动出政策，合力推动金融支持提质增效。积极走访市民政局、商务局、文广旅体局等行业主管部门，切实发挥金融政策与产业政策的协同作用，联合出台东莞首份“金融+文旅”专项政策文件，参与出台《东莞市促进服务消费高质量发展实施方案》，为金融促消费扩内需提供政策支持。

二是瞄准特色产品，聚力滴灌重点领域攻坚突破。坚持用好用足“焕新贷”支农支小再贷款专用额度、服务消费与养老再贷款等结构性货币政策工具，引导辖内金融机构将金融资源注入消费重点领域，累计发放“焕新贷”支农支小再贷款专用额度超20亿元，并打造“再贷款+银行特色产品+风险补偿”特色融资模式，针对无人机、莞香、腊肠等具有东莞产业和文化特色的消费品，积极指导金融机构创新推出“低空经济气候贷”“莞香易贷”“食惠贷”等信贷产品，缓解消费品生产企业融资难题，着力提升消费品供给，释放居民消费潜力。

截至2026年8月末，东莞消费重点领域贷款余额为1376亿元，助力1-8月东莞社会消费品零售总额2873亿元，同比增速位于珠三角地级市前列。

三是多元赋能搭场景，加力深化金融服务模式创新。积极拓展金融支持促消费扩内需服务模式，持续强化金融促消费的“场景式”服务。一方面，谋划系列政银企对接活动，打通政策传导“最后一公里”。指导银行机构在中国国际影视动漫版权保护和贸易博览会设置金融服务专区，为参展企业提供全方位的金融支持。同时，联合商务、文旅等部门举办金融赋能消费升级与养老服务政策宣介暨政银企融资对接会、盆菜腊味大会等活动，助力银企深度对接。另一方面，结合特殊节日创新专属金融服务。指导金融机构结合东莞“全国篮球城市”的城市名片和“咖啡节”“汽车展销节”等特殊节日，创新推出东莞篮球元素联名信用卡、新能源汽车消费贷款及支付满减活动等，打造新型消费场景，撬动居民消费活力。

聚焦潮玩产业，打造多个专属信贷产品

南都湾财社：潮玩是东莞的特色商品，也是促消费的重要抓手。在推动辖内金融机构支持潮玩企业和潮玩消费方面，贵行具体是怎么做的？有没有一些特色信贷产品和服务？相关成效数据能否介绍一下？

曾颂军：中国人民银行东莞市分行结合东莞作为唯一授牌的“中国潮玩之都”的城市特色，聚焦潮玩企业轻资产、重版权等特点，联合东莞市版权局、市场监管局打造东莞市“潮玩版权贷”，并指导银行机构创新推出“潮玩易贷”“潮玩贷”等产品，向潮玩企业及重点镇街提供涵盖信贷支持、跨境服务等全链条、多维度的金融服务方案，突破制约中小型文创企业发展的融资瓶颈。

另外，联合市委宣传部创新打造“IP进莞贷”，助力东莞市潮玩（动漫）产业招商引资工作，为潮玩（动漫）企业提供从IP项目投资到潮玩产品和动漫周边生产一系列融资支持，形成“IP引进-产品开发-生产制造”全链条融资支持方案，相关做法入选广东省知识产权15项“基层改革创新举措”及总行庆祝联合国“中小微企业日”案例展示。

截至2026年8月末，东莞重点潮玩企业贷款余额超16亿元，助力1-8月东莞市玩具出口额达164亿元，累计增长6.7%。

南都湾财社：去年以来，财政金融协同促消费，推出一系列财政贴息政策。贴息从申请到财政资金兑现，最容易卡在哪个环节？贵行在推动政策落地时，做了哪些创新性的工作来打通“政策—银行—企业/消费者”这条链？

曾颂军：从实践运行来看，财政金融协同促消费系列政策出台，堵点主要在传导、审核两个关键环节：一是政策传导环节。消费领域市场主体中小微企业及个体工商户占比高，部分主体对贴息政策的适用范围、申报条件、办理流程知晓度不高，信息不对称问题仍然存在。二是审核兑付环节。由于市场主体申报材料审核涉及部门较多，且申报审核以人工为主，一定程度导致审核周期较长、资金兑现速度较慢。

针对上述堵点，中国人民银行东莞市分行切实发挥货币财政金融协同效应，着力打通“政策—银行—企业/消费者”沟通对接链条，推动政策高效落地。

一是强推送、广宣传，指导银行机构积极转发财政金融协同促内需一揽子贴息政策宣传推文，并联合商务、财政等部门共同举办服务业经营主体贷款贴息宣讲会、政银企融资对接会等活动，把贴息政策与银行信贷产品同步送达企业，着力扩大政策覆盖面。

二是深调研、抓落实，联合财政部门多次召开财政金融协同促内需一揽子政策座谈会，了解银行机构和市场主体申报贴息的难点和堵点，并指导金融机构加快审核进度，用好各项贴息政策，切实发挥乘数效应。

打造湾区首家支付便利化大型购物村

南都湾财社：贵行在推动支付便利化、优化消费环境等方面，做了哪些探索？有没有一些具体的场景案例或数据可以分享？

曾颂军：在推进支付便利化方面，一是加强跨部门协同。主动加强与市商务、文旅、交通等部门的横向沟通与协作，联合制定《东莞市提升境外来莞人员支付服务水平工作方案》等系列文件，凝聚齐抓共管的工作合力。

二是示范工程树标杆。2024年，建成东莞市首个境外来莞人士支付服务示范街区——旗峰天下商业街，推动街区内现金、境外银行卡、移动支付、数字人民币等多元支付方式100%覆盖；2025年，启动“粤港澳支付便利化商圈”品牌建设，采取“主牵头收单机构主攻商圈管理方”拓展模式，将松山湖万象汇建设成为“粤港澳大湾区（东莞）支付便利化商圈”；2026年，打造粤港澳大湾区首家支付便利化大型购物村——万象汇滨海购物村；同时，持续放大示范引领效应，近三年健全完善8个重点商圈支付服务环境，打造支付便利化商圈建设“东莞品牌”。

三是外卡攻坚广覆盖。围绕车站、码头、商圈、文旅场所及涉外酒店等重点涉外区域，推动重点商户外卡受理改造和标识张贴达100%。截至2026年9月末，累计拓展可受理外卡的重点商户超1995户，1-9月外卡交易达6.03万笔、1.29亿元。常态化开展商户巡查，完善外卡商户信息归集，为向境外来华人员提供“支付便利化服务地图”夯实基础，东莞辖区重点商户地图挂链成功率超99%。

四是现金服务兜底线。构建布局合理、功能完善的外币兑换和现金服务网络，推动全市3277个外币兑换点形成“银行网点+自助机具+代兑点”的立体化格局，13家重点涉外酒店实现500米半径兑换服务全覆盖。推动1771台ATM及CRS自助设备支持外卡取现，满足多元化现金需求。持续加强“零钱包”服务推广，切实发挥现金支付兜底作用。

围绕“首店经济”“AI+消费”等创新产品和服务

南都湾财社：当前，东莞在金融支持扩内需促消费方面面临哪些困难或挑战？下一步，有哪些新的重点工作方向和内容？

曾颂军：近年来，东莞金融促消费工作取得积极成效，但仍面临一些挑战：

一是轻资产消费经营主体的融资增信措施有待完善。消费领域的市场主体多为中小微企业和个体工商户，普遍存在轻资产、财务报表规范性不高等问题，传统风控和授信模型与相关主体的匹配性有待提高，风险缓释手段相对有限，一定程度上制约金融支持覆盖面。

二是新消费新业态的金融适配性有待提升。当前“首店经济”“体验经济”“数字消费”等新消费新业态加速涌现，居民消费向服务消费、体验消费升级的步伐加快，但现有金融产品和服务在针对新型消费主体的定制化供给上有待创新，金融供需匹配的精准度有待进一步提高。

三是跨部门协同的长效机制仍需深化。当前跨部门联动多以专项活动、阶段性政策协同为主，针对消费领域数据共享、信息互通等常态长效机制有待建立，风险共担的制度化、机制性安排有待健全。

下一步，中国人民东莞市分行将继续做好金融促消费扩内需工作，以新需求引领新供给，以新供给创造新需求。

一是深耕特色产业，推动消费供给提质升级。持续聚焦潮玩、消费电子、特色美食等东莞优势消费产业，用好用足服务消费与养老再贷款、“焕新贷”支农支小再贷款专用额度等结构性货币政策工具，引导金融机构优化授信和风控模型，将信贷资源更多向轻资产市场主体倾斜，支持企业技术研发、品牌培育和产品销售，以高质量消费品供给引领创造新需求。

二是聚焦新兴领域，充分释放消费需求潜力。结合东莞作为全国消费新业态、新模式、新场景“三新”试点城市的地方特色，围绕“以旧换新”“首店经济”“AI+消费”等重点方向，指导金融机构创新更多主题化、场景化的金融产品与支付服务，着力撬动居民消费意愿。

三是深化协同联动，构建政策联动保障体系。进一步加强与商务、文旅、财政等部门的常态化协作，推动健全跨部门信息共享、政策联动的工作机制，聚力完善贷款贴息、风险补偿等配套政策，充分调动金融机构敢贷、愿贷、能贷的积极性，形成多方协同支持消费扩容升级的工作合力。

统筹：任先博

采写：南都湾财社记者 刘兰兰 马青 赵寻