宇树机器人登泰山被担架抬下山，保险到底管不管？机器人保险了解一下

近日，宇树机器人登泰山被抬下山的消息登上热搜，普通人参加比赛出现症状可以有保险报销，那么，机器人登山参赛也会有保险保障吗？

11月2日，首届CMG世界机器人登泰山大赛在山东泰安开赛。赛道全长3.9公里，共3100余级台阶。比赛包含人形机器人竞速、足式机器人竞速、足式机器人负重、外骨骼机器人助力4个正式赛项，以及1个全域机动探路挑战赛。

宇树G1开发版——也就是春晚同款机器人——作为明星选手参赛。但在比赛途中，它因为机器过热出现状况。操作手为了安全，选择退赛，工作人员随后把机器人放上担架，抬下山。

现场画面颇有些“戏剧性”：第一个完赛的机器人，在最后一段上行台阶上摇摇晃晃、踉踉跄跄，甚至“上一步退三步”；还有机器人被操控者用绳牵着脖子，才成功完赛。

看到这里，很多读者可能会问：机器人也会“中暑”？它被抬下山，保险管不管？ 这就要从机器人保险说起。

先弄懂：机器人保险到底保什么？

简单说，机器人保险不是一张“万能卡”，而是分几种责任来保。

一种是保机器人自己。比如机器人摔坏、撞坏、过热导致硬件损坏，这通常属于“机器损坏险”或“本体损失险”。这里的“本体”，就是指机器人这台设备本身。

一种是保别人。如果机器人在运行中撞伤路人，或者撞坏别人的东西，依法要由使用方赔钱，这时“第三者责任险”可以替企业承担这部分赔偿。这里的“第三者”，不是感情里的第三者，而是指机器人以外的人或别人的财物。

还有一种是保产品缺陷。如果机器人因为产品本身有缺陷，导致使用者或旁人受伤、财物受损，可能涉及“产品责任险”。

此外，比赛场景还可能配置“赛事取消险”等，用来覆盖比赛因故取消造成的损失。

泰山这张保单：7.5亿元不是每台机器人赔7.5亿

这场泰山赛事并不是“没保险就开跑”。人保财险泰安市分公司为首届赛事定制了专属保险，为所有参赛人员及具身智能机器人提供7.5亿元风险保障。其中，具身智能机器人第三者责任险是山东省保险行业首单。

这里有两个词需要解释一下。

“具身智能”，可以理解为“有身体、能在真实环境里行动和干活的智能机器人”，人形机器人、四足机器狗都属于这一类。

您可能会问：7.5亿元是不是每台机器人都有7.5亿元保额？ 

不是。保额是保险公司在约定范围内最多赔付的总额度，不是发给每台机器人的“身价”。具体赔不赔、赔多少，要看事故是否属于保单责任。

为什么赛事要买第三者责任险？

因为泰山赛道和展厅、工厂不一样。台阶高差大、坡道可能湿滑、围观人员多、通信信号也不一定稳定。一台在平地上只是“踉跄”一下的机器人，在连续台阶上可能滚落，撞到操作手、裁判或游客。第三者责任险保的，就是这种“机器人撞到别人”的赔偿风险。

至于宇树G1因过热退赛，保险赔不赔？

不一定。 如果只是操作手出于安全主动退赛，没有造成保单约定范围内的设备损坏，就不一定触发理赔；如果过热导致硬件损坏，且属于保单责任，才可能进入理赔流程。换句话说，退赛不等于自动赔，关键看有没有造成保单认的损失。

云南这张保单：从“保比赛”走向“保日常使用”

如果说泰山保单重点保的是比赛期间的意外责任，那么云南这张保单，保的是机器人真正投入日常使用后的设备财产风险。

近日，云南省首单具身机器人应用综合保险业务由中国太保产险云南分公司承保。这张保单为昆明某公司提供包含31个机器人在内的总保额212万元的综合财产保障。它标志着云南保险行业在服务人工智能、具身智能产业方面迈出新的一步，也是太保云南分公司服务人工智能产业的第一步。

这次承保的机器人种类不少，包括智元灵犀人形机器人、宇树四足机器狗、众擎格斗机器人等，应用场景覆盖迎宾导览、舞台演艺、足球对抗等，是云南文旅科普场景中多台具身机器人一起投入使用的代表性项目。

您可能会问：212万元保额，31台机器人，是不是每台平均约6.8万元？

不能这么简单算。总保额是保险公司最多赔付的总额度，不等于每台机器人的单价，也不等于每台都按平均数投保。具体每台保多少、保哪些风险，要看保单约定。

还有一个容易混淆的地方：泰山保单和云南保单不是一回事。

泰山保单更偏向“比赛时的责任风险”，云南这张“综合财产保障”更偏向“机器人设备本身的财产损失”。一个保“赛时撞到别人怎么办”，一个保“日常使用中设备坏了谁来买单”。宇树在这次云南保单里出现的是四足机器狗，不是泰山赛道上过热退赛的人形G1。

出事了真能赔吗？理赔链条已经走通

保险不是纸上谈兵，关键看能不能赔。

今年2月，上海一台具身智能机器人在作业中意外倾覆，摄像头及组件摔坏。人保财险核赔一个月后赔付5976.87元，成为全国首例具身智能机器人理赔案例。金额不算大，但走通了从报案、定损到赔付的完整流程。到4月底，同一险种下已经出现多笔赔付。

这说明机器人保险正在从“比赛特批方案”，慢慢变成可以复制、可以日常购买的产品。

价格方面，宇树G1开发版官方店铺标价在20.885万元左右。一台机器人严重损坏，维修成本可能达到数万元甚至更高。对使用机器人的企业来说，保险就像给设备加了一层“安全垫”。

政策也在推动。今年3月，国家金融监督管理总局等四部门发文，把人形机器人保险纳入科技保险高质量发展的制度框架；北京经济技术开发区对机器人整机产品投保，按实际保费的50%给予补贴，每年最高100万元；宁波对投保人形机器人应用险且费率不超过3%的企业，给予不超过保费金额80%、最高200万元的补助。

为什么保险公司还不敢随便定价？

机器人保险听起来顺理成章，但保险公司也有难处：数据太少，风险不好算。

传统机器设备有多年故障率数据，使用场景也相对稳定。人形机器人技术迭代快，同一个机型在平地、台阶、高温、高湿环境下的表现可能完全不同。

所以，泰山比赛这样的真实场景，对保险公司来说也是一次“收集数据”的机会：哪些机器人容易过热，哪些台阶容易踉跄，哪些故障会导致担架转运，都会成为以后定保费的参考。人保财险方面也表示，正在推行“动态评估+跨界合作”，联合企业、科研机构完善风险评估方式。说白了，就是一边保、一边看、一边积累经验。

首届泰山机器人登山赛，冠军们拿到了奖杯，宇树G1收获了一副担架和一段略显狼狈的视频。但在聚光灯之外，更有长期价值的东西正在积累：泰山赛事那份覆盖7.5亿元保额的保单，云南那张31台机器人、212万元保额的综合财产保单，以及上海那笔5976.87元的首例理赔。

机器人能不能爬山，靠的是电机、算法和电池；机器人敢不敢真正走进景区、商场和工厂，还要看摔了、坏了、撞了之后，有没有一张赔得清楚、买得明白的保单。