很多人觉得，这只是普通的投资踩坑，只要把钱追回来就行。但实际上，一个无资质平台能靠过期银行背书运营十余年，背后暴露出的是监管防线的层层失守。

大家好，我是安剑律师事务所周兆成律师。

最近，“鲸鱼”金融平台无法提现的消息引发关注。江苏淮安的颜女士2015年经朋友推荐，在该平台投资，初期顺利提现，发现收益稳定后，将全家七八十万积蓄全部投入。2026年11月，她提交的提现申请一直显示“审核中”，不到十天客服电话就无法接通，平台实际经营地址已人去楼空。更离谱的是，直到现在APP仍在正常更新每日利息，部分未提现用户甚至还在持续充值。

首先要明确，这个平台的运营方是厦门吉才神网络借贷信息中介服务有限公司，其金融备案始终处于申请中，厦门市地方金融管理局明确表示该公司不在备案名单内。平台曾宣称与宜宾市商业银行合作进行资金存管，但银行回应称合作协议已到期终止，平台属于靠过期银行背书虚假宣传。

第一，从刑事层面来看，该平台未经金融监管部门批准，向不特定公众许诺固定收益、募集资金，已经涉嫌非法吸收公众存款罪。如果平台实际控制人存在卷款跑路、挥霍资金等行为，还可能构成集资诈骗罪，面临更严厉的刑事处罚。

第二，从民事层面来说，平台与用户签订的投资合同因违反法律强制性规定可能无效，用户有权要求返还本金及占用期间的利息。但由于平台已人去楼空，用户只能通过刑事追赃挽损，追回全部损失的难度较大。

第三，从行政监管层面来看，地方金融监管部门对平台备案核查、存管业务监督、日常风险排查不到位，导致风险长期积累，相关监管人员可能面临行政问责。银行在合作到期后未及时督促平台下架相关宣传内容，也可能承担相应的民事责任。

给大家几点实务提醒：

第一，参与投资的用户要第一时间留存充值、提现记录，及时向平台所在地公安机关报案登记，尽量集中报案以提高立案效率；

第二，异地报案的用户要提前了解管辖规则，可先在本地报案再配合协查，避免来回奔波；

第三，普通投资者要牢记，高收益必然伴随高风险，不要轻信“银行存管”“随时提现”等宣传，投资前务必核实平台的金融资质；

第四，发现无资质金融平台要及时向监管部门举报，避免更多人上当受骗。

这件事也给我们一个启示，真正的金融安全，从来不是靠投资者自己的谨慎就能实现的。监管部门必须把功夫下在平时，把无资质平台挡在市场之外，把虚假宣传、过期背书的口子堵上，才能让普通人的血汗钱不用一次次为监管盲区买单。

周兆成律师提醒：法律是道德的底线，更是金融安全的底线。对非法集资行为零容忍，才能守住老百姓的钱袋子。